Problem z WIBOR-em ma kilka wymiarów. Po pierwsze, jest to wskaźnik w dużej mierze deklaratywny, a nie oparty na realnych transakcjach, co budzi wątpliwości co do jego rynkowego charakteru. Po drugie, banki, które zarabiają na Twoim oprocentowaniu, jednocześnie mają wpływ na wysokość WIBOR-u, co tworzy konflikt interesów. Po trzecie, banki często nie informowały klientów w sposób wyczerpujący o pełnym ryzyku nieograniczonego wzrostu rat, co może stanowić podstawę do uznania zapisów umowy za nieuczciwe (abuzywne).

To specjalne prawo wynikające z Ustawy o Kredycie Konsumenckim. Jeśli bank popełnił w umowie określone błędy (np. źle obliczył koszty, nie zawarł wszystkich wymaganych informacji), masz prawo spłacić tylko pożyczony kapitał, bez żadnych odsetek, prowizji i innych kosztów. Dotyczy to kredytów konsumenckich (gotówkowych, ratalnych itp.) do kwoty 255 550 zł.

Jeśli przy zaciąganiu kredytu hipotecznego płaciłeś składki na UNWW, bardzo prawdopodobne jest, że możesz odzyskać te pieniądze. Sądy masowo uznawały te klauzule za nieuczciwe, ponieważ ubezpieczały one bank, a nie Ciebie, mimo że to Ty ponosiłeś koszty. Można żądać zwrotu wszystkich pobranych składek wraz z odsetkami.

Pozew może złożyć każda osoba fizyczna, która zawarła umowę jako konsument. Kluczowe są terminy:

• Roszczenie o unieważnienie umowy lub usunięcie z niej wadliwych zapisów (np. WIBOR) nie przedawnia się. Można z nim wystąpić w każdej chwili.
• Roszczenia o zwrot pieniędzy (np. nadpłaconych rat) przedawniają się z upływem 6 lat.
• W przypadku Sankcji Kredytu Darmowego, jeśli kredyt jest już spłacony, masz tylko 1 rok od dnia spłaty na złożenie oświadczenia bankowi.

Problem polega na tym, że umowy tych kredytów zawierały niedozwolone klauzule (tzw. klauzule abuzywne). Banki przyznawały sobie prawo do jednostronnego i dowolnego ustalania kursu franka szwajcarskiego, po którym przeliczały kwotę kredytu i raty. Sądy uznają takie zapisy za nieuczciwe i niewiążące dla konsumenta.

Unieważnienie umowy to najkorzystniejsze rozwiązanie. Oznacza, że umowa jest traktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta. W praktyce prowadzi to do rozliczenia:

• Ty zwracasz bankowi tylko tyle, ile pożyczyłeś (czysty kapitał w złotówkach, bez odsetek).
• Bank zwraca Tobie wszystkie wpłacone przez lata raty, prowizje i inne opłaty.

Najczęściej po takim rozliczeniu okazuje się, że to bank musi oddać Ci znaczną sumę pieniędzy, a Twoje zadłużenie znika.

Tak, to bardzo dobra sytuacja. Jeśli kredyt jest już spłacony, możesz pozwać bank o zwrot wszystkich nadpłaconych środków, które wynikały z nieuczciwych przeliczeń. W takim przypadku nie masz już żadnego zadłużenia, a cała wygrana kwota trafia do Ciebie.

Jeśli Twój kredyt jest aktywny, wygrana rewolucjonizuje Twoją sytuację. W zależności od sprawy:

• Przestajesz płacić dalsze raty, a Twoje zobowiązanie znika (przy unieważnieniu).
• Twoje raty drastycznie maleją, a bank zwraca Ci nadpłatę (przy usunięciu WIBOR).
• Spłacasz już tylko czysty kapitał bez odsetek (przy Sankcji Kredytu Darmowego).

W większości przypadków nie. Nasi prawnicy reprezentują Cię na podstawie pełnomocnictwa na każdym etapie procesu. Twoja obecność w sądzie jest zazwyczaj wymagana tylko raz, na krótko, w celu złożenia zeznań.

Postępowanie do uzyskania prawomocnego wyroku trwa średnio od 2 do 3 lat. Co ważne, w wielu sprawach składamy wniosek o zabezpieczenie roszczenia. Jego uzyskanie oznacza, że możesz legalnie przestać płacić raty na cały czas trwania procesu!

Wszystko zaczyna się od bezpłatnej i niezobowiązującej analizy Twojej umowy. Na tym etapie nie ponosisz absolutnie żadnych kosztów.

Jeśli po analizie zdecydujesz się na współpracę, wszystkie warunki finansowe zostaną Ci przedstawione w sposób jasny i przejrzysty. Często nasz model opiera się na tzw. premii za sukces, co oznacza, że główna część naszego wynagrodzenia jest uzależniona od wygranej w Twojej sprawie.