Twój kredyt może być darmowy! Czym jest Sankcja Kredytu Darmowego i kogo dotyczy?

Spłacasz kredyt gotówkowy lub pożyczkę i zastanawiasz się nad ogromem odsetek, prowizji i dodatkowych opłat, które co miesiąc trafiają do banku? A co, jeśli istnieje prawna możliwość, aby spłacić tylko pożyczony kapitał, bez żadnych dodatkowych kosztów? To nie jest obietnica bez pokrycia, a realna możliwość wynikająca z Sankcji Kredytu Darmowego (SKD).

Czym dokładnie jest Sankcja Kredytu Darmowego?

Sankcja Kredytu Darmowego to potężne narzędzie ochrony konsumentów, zapisane w Ustawie o Kredycie Konsumenckim. Jest to swoista kara dla banku lub instytucji pożyczkowej za niedopełnienie obowiązków informacyjnych lub zawarcie w umowie błędów. W praktyce oznacza to, że jeśli Twoja umowa kredytowa zawiera określone wady, masz prawo zwrócić bankowi tylko i wyłącznie pożyczoną kwotę (kapitał), bez odsetek, prowizji i jakichkolwiek innych kosztów. Bank z kolei jest zobowiązany do zwrotu wszystkiego, co do tej pory wpłaciłeś ponad pożyczony kapitał.

Jak to działa w praktyce? Konkretny przykład:

Wyobraźmy sobie Pana Jana, który w 2020 roku wziął kredyt gotówkowy w wysokości 40 000 zł. Zgodnie z umową, całkowity koszt kredytu (odsetki, prowizja, ubezpieczenie) miał wynieść 18 000 zł. Oznacza to, że Pan Jan miał oddać bankowi łącznie 58 000 zł.

Podczas analizy umowy okazało się, że bank, obliczając całkowity koszt kredytu, pominął jedną z opłat w wysokości 500 zł. Ten z pozoru drobny błąd sprawił, że całe wyliczenie RRSO było nieprawidłowe.

Pan Jan, z pomocą kancelarii, złożył oświadczenie o skorzystaniu z Sankcji Kredytu Darmowego. Efekt? Jego zobowiązanie do spłaty zmalało z 58 000 zł do 40 000 zł. Jeśli do tej pory spłacił już 45 000 zł, bank musiał mu zwrócić 5 000 zł nadpłaty, a kredyt został uznany za zamknięty. Pan Jan oszczędził łącznie 18 000 zł.

Kto i kiedy może skorzystać z darmowego kredytu?

Aby móc ubiegać się o Sankcję Kredytu Darmowego, Twoja umowa musi spełniać kilka kluczowych warunków:

• Rodzaj kredytu: Musi to być kredyt konsumencki (np. gotówkowy, ratalny, samochodowy).
• Kwota kredytu: Całkowita kwota kredytu nie może przekraczać 255 550 zł.
• Data zawarcia umowy: Umowa musiała zostać podpisana po 17 grudnia 2011 roku.
• Status spłaty: Możesz skorzystać z SKD zarówno w trakcie spłaty kredytu, jak i do roku po jego całkowitej spłacie.

Czy sądy przyznają rację konsumentom? Przykłady wyroków

Tak, orzecznictwo w sprawach dotyczących błędów w umowach konsumenckich jest coraz bardziej korzystne dla kredytobiorców. Poniżej przedstawiamy typy spraw, które kończyły się wygraną konsumenta:

1. Wyrok w sprawie błędnie podanej RRSO – Sąd Okręgowy w Warszawie, sygn. XXVII Ca 2722/22 (apelacja od wyroku XVI C 348/22) : Sąd potwierdził zasadność zastosowania sankcji kredytu darmowego (SKD) z powodu naruszenia obowiązków informacyjnych przez bank. Wskazano, że już sama pomyłka czy brak precyzji w podaniu rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) w umowie jest istotnym błędem, który wystarcza do uznania roszczenia konsumenta – nie trzeba wykazywać rozmiaru szkody. Apelacja banku została oddalona; sąd podkreślił, że sam fakt istnienia błędu uzasadnia zastosowanie SKD, a konsumentowi przysługuje zwrot kosztów kredytu, bez odsetek i prowizji.
2. Wyrok w sprawie błędnie podanego RRSO – Sąd Okręgowy w Warszawie, sygn. akt V Ca 2080/24 (2024): W opisywanej sprawie sąd stwierdził, że w umowie kredytowej bank nieprawidłowo wyliczył RRSO, co skutkowało naruszeniem przepisów konsumenckich. Sąd podkreślił, że nawet pojedyncze uchybienie, takie jak błędnie wskazana rzeczywista roczna stopa oprocentowania, jest wystarczającą przesłanką do zastosowania sankcji kredytu darmowego (SKD). W rezultacie kredytobiorca może spłacić wyłącznie kapitał, uzyskując zwrot nienależnych odsetek i prowizji. Wyrok potwierdza, że rozmiar popełnionego błędu nie ma znaczenia – liczy się sam fakt naruszenia obowiązku informacyjnego wobec konsumenta. Sąd nakazał bankowi zwrot ponad 53 tys. zł na rzecz kredytobiorcy, sankcjonując wadliwe postępowanie banku.

Walka o swoje prawa ma solidne podstawy prawne, a sądy stają po stronie konsumentów.

Jakie są Twoje korzyści? Analiza umowy to klucz!

Skorzystanie z SKD to realne, wymierne korzyści finansowe. Kluczowa jest profesjonalna analiza umowy kredytowej, która pozwoli wychwycić błędy i nieprawidłowości. Nasi eksperci bezpłatnie zweryfikują Twoje dokumenty pod kątem uchybień i ocenią szansę na darmowy kredyt. Nie pozwól, by błąd banku kosztował Cię tysiące złotych.

Skontaktuj się z nami już dziś!